Nexo, kriptovaliutų skolinimo platforma, sutiko sumokėti 500 000 USD baudą po to, kai Kalifornijos reguliavimo institucijos pareiškė, kad ji suteikė tūkstančius paskolų be tinkamos valstijos licencijos.
Kalifornijos finansinės apsaugos ir inovacijų departamento teigimu, veiksmai buvo susiję su paskolomis, užtikrintomis kriptovaliutų turtu, ir sukėlė susirūpinimą dėl to, kaip bendrovė vertina skolininkus.
Kalifornijos veiksmai dėl nelicencijuotų paskolų
DFPI nustatė, kad „Nexo“ Kalifornijos gyventojams išdavė mažiausiai 5 456 vartojimo ir komercines paskolas nuo 2018 m. liepos mėn. iki 2022 m. lapkričio mėn.
Pranešimai atskleidė, kad bendrovė tinkamai nepatikrino, ar skolininkai gali grąžinti paskolas, todėl vartotojai susiduria su rizikingu skolinimu. Agentūra tokią veiklą pavadino neteisėta pagal valstybines vartotojų finansavimo taisykles.
„Nexo“ turi perkelti Kalifornijos lėšas į licencijuotą filialą
Taikant šią priemonę, „Nexo“ turės per 150 dienų pervesti kaliforniečiams skirtas lėšas savo JAV įsikūrusiai filialai, turinčiai galiojančią licenciją „Nexo Financial LLC“.
Šiuo žingsniu siekiama užtikrinti, kad klientų pinigai būtų tinkamai reguliuojami. DFPI taip pat reikalavo kitų atitikties veiksmų, kad būtų išvengta panašių problemų ateityje.
BTCUSD trading at $95,382 on the 24-hour chart: TradingView
Reguliavimo tikrinimo modelis
Tai ne pirmas kartas, kai „Nexo“ susiduria su vykdymu. Remiantis ataskaitomis, įmonė anksčiau pasiekė susitarimus, apimančius maždaug 45 mln. USD baudas už veiksmus, kurių buvo imtasi 2023 m.
Reguliavimo institucijos visoje šalyje skyrė didesnį dėmesį kriptovaliutų skolinimui, ir šis sprendimas rodo, kad jie tikisi tos pačios vartotojų apsaugos, kokios taikomos tradiciniams skolintojams, ir platformoms, naudojančioms skaitmeninį turtą.
Vartotojai, paėmę paskolas su kriptovaliuta, dabar gali matyti, kad jų sąskaitos tvarkomos kitaip, kol vyksta pervedimas. Kai kurie skolininkai gali susidurti su sąlygų ar aptarnavimo pasikeitimais.
Pramonės stebėtojai teigia, kad tokia priežiūra gali paskatinti įmones sugriežtinti draudimo įsipareigojimus ir dokumentus. Tuo pačiu metu kai kurie vartotojai nerimauja, kad daugiau taisyklių gali apriboti jų prieigą prie tam tikrų kriptovaliutų paslaugų.
Reguliavimo institucijos pabrėžia skolininkų apsaugą
Remiantis DFPI, Kalifornijos įstatymai reikalauja, kad skolintojai įvertintų skolininko gebėjimą grąžinti paskolas ir turėti tinkamas licencijas, prieš jiems leidžiant užsiimti verslu su valstijos gyventojais.
Pažymėdama, kad elgesys yra neteisėtas, agentūra nurodė, kad sprendimai dėl paskolos, pirmiausia grindžiami kriptovaliutų įkaitu, neatleidžia skolintojo nuo pagrindinių grąžinimo pajėgumų patikrų. Bauda ir korekcinėmis priemonėmis siekiama panaikinti spragas, dėl kurių galėjo būti suteikta rizikinga paskola.
Laukia atsargus kelias
500 000 USD bauda yra nedidelė, palyginti su platesnės kriptovaliutų rinkos mastu, tačiau reguliuotojai teigia, kad baudos yra tik viena priemonė. Jie pridūrė, kad perdavimas licencijuotiems subjektams ir griežtesnė vidaus kontrolė yra labai svarbūs siekiant apsaugoti vartotojus.
Teminis vaizdas iš unsplash, diagrama iš TradingView
Redakcinis procesas „Bitcoinist“ yra orientuota į kruopščiai ištirto, tikslaus ir nešališko turinio teikimą. Mes laikomės griežtų tiekimo standartų, o kiekvieną puslapį kruopščiai peržiūri geriausių technologijų ekspertų komanda ir patyrę redaktoriai. Šis procesas užtikrina mūsų turinio vientisumą, aktualumą ir vertę mūsų skaitytojams.
